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　　许闲指出，相较于目录的建立，后续配套机制的落地生效更为关键。惠民保凭借普惠性、广覆盖的优势，成为商保创新药目录落地的首要载体。相关数据分析显示，169款基础版传统惠民保产品中，已有16款目录内药品实现覆盖，但各地区、各产品落地效果存在显著差异。其中，伊匹木单抗注射液、那西妥单抗注射液已在全国22个省市的惠民保产品中落地，CAR-T治疗药品纳入惠民保保障的进度也位居前列，城市定制型商业医疗保险成为创新药可及性提升的重要突破口。

　　据不完全统计，2024年以来，除北京、上海外，安徽、湖北、湖南、四川、海南、深圳、重庆、辽宁、浙江、江西、江苏等多地陆续出台支持创新药高质量发展的相关政策文件，明确提出支持商业健康保险创新药品目录落地应用，引导商业健康保险和医疗互助等多层次医疗保障体系参考使用；支持保险公司优化城市定制型商业医疗保险产品供给，将医疗新技术、新药械纳入责任范围；引导商业保险与医疗机构、药店等加强合作，推进覆盖更多创新药械直接结算。

　　从市场供需两端来看，商业健康险赋能创新药支付的潜力巨大。许闲团队基于对过去15年人身险公司全部健康保险产品条款的分析显示，我国商业健康险市场呈现保障责任持续扩展、增值服务不断丰富、治疗方法类保障快速增长的长期趋势，产品供给体系日益完善。需求端的测算数据更释放出积极信号，商业健康险支付创新药的占比，有望从2025年的8.5%大幅提升至2035年的29.9%，商保在创新药支付体系中的权重将实现质的飞跃。